Article original : 401K Limits 2020 – The IRS Max Contribution Limit Explained
Par Adam Naor
Qu'est-ce qu'un 401K ? Voici la réponse légale et technique : aux États-Unis, un plan 401k est un compte de pension à cotisations parrainé par l'employeur défini dans la sous-section 401k du Code des impôts internes.
Un peu confus ?
Permettez-moi de le décomposer davantage en anglais simple.
Un 401k est un compte de pension. Une pension est tout plan ou fonds qui fournit un revenu de retraite. Ainsi, un 401k est dédié à vous aider à épargner pour la retraite.
Maintenant que vous savez ce qu'est un 401k, vous vous demandez peut-être encore pourquoi vous devriez l'utiliser et comment en mettre un en place.
J'ai des réponses aux deux questions.
Pourquoi devriez-vous avoir un 401k ?
Un 401k est utilisé pour reporter le revenu d'aujourd'hui pour épargner pour demain. Afin de mettre en place ce type de compte, vous devez être employé et votre employeur doit avoir un plan 401k qu'il propose à ses employés.
Le gouvernement américain permet aux employés de faire des cotisations différées d'impôt à leur compte de retraite chaque année. À partir de l'année civile 2021, la limite annuelle de cotisation pour un employé de moins de 50 ans est de 19 500 $.
Ainsi, cela signifie que, si vous avez moins de 50 ans, le maximum que vous pouvez cotiser à votre plan 401K est de 19 500 $ par an.
Vous vous demandez peut-être pourquoi l'IRS limite les cotisations annuelles. Il y a deux raisons :
- L'IRS veut empêcher les travailleurs hautement rémunérés de bénéficier davantage que le travailleur moyen des avantages fiscaux qu'ils fournissent.
- Le gouvernement veut que les gens dépensent une partie de leur revenu aujourd'hui.
Limite de cotisation IRA pour 2020 (et chaque année depuis 2002)
Voici un tableau montrant les limites historiques. Comme vous pouvez le voir, chaque année, la limite totale de cotisation augmente légèrement pour tenir compte de l'inflation et de l'augmentation des salaires.
Année | Limite de cotisation de l'employé | Limite totale de cotisation | Contribution de rattrapage pour les 50 ans et plus |
2021 | 19 500,00 $ | 58 000,00 $ | 6 500,00 $ |
2020 | 19 500,00 $ | 57 000,00 $ | 6 500,00 $ |
2019 | 19 000,00 $ | 56 000,00 $ | 6 000,00 $ |
2018 | 18 500,00 $ | 55 000,00 $ | 6 000,00 $ |
2017 | 18 000,00 $ | 54 000,00 $ | 6 000,00 $ |
2016 | 18 000,00 $ | 53 000,00 $ | 6 000,00 $ |
2015 | 18 000,00 $ | 53 000,00 $ | 6 000,00 $ |
2014 | 17 500,00 $ | 52 000,00 $ | 5 500,00 $ |
2013 | 17 500,00 $ | 51 000,00 $ | 5 500,00 $ |
2012 | 17 000,00 $ | 50 000,00 $ | 5 500,00 $ |
2011 | 16 500,00 $ | 49 000,00 $ | 5 500,00 $ |
2010 | 16 500,00 $ | 49 000,00 $ | 5 500,00 $ |
2009 | 16 500,00 $ | 49 000,00 $ | 5 500,00 $ |
2008 | 15 500,00 $ | 46 000,00 $ | 5 000,00 $ |
2007 | 15 500,00 $ | 45 000,00 $ | 5 000,00 $ |
2006 | 15 000,00 $ | 44 000,00 $ | 5 000,00 $ |
2005 | 14 000,00 $ | 42 000,00 $ | 4 000,00 $ |
2004 | 13 000,00 $ | 41 000,00 $ | 3 000,00 $ |
2003 | 12 000,00 $ | 40 000,00 $ | 2 000,00 $ |
2002 | 11 000,00 $ | 40 000,00 $ | 1 000,00 $ |
Une note sur ce tableau : en tant qu'employé, vous ne pouvez pas cotiser plus de 19 500 $ de votre salaire annuel à votre 401k si vous avez moins de 50 ans. Si vous avez plus de 50 ans, cependant, le gouvernement vous permet de faire des cotisations d'épargne plus importantes.
Cette politique est destinée à accélérer les économies des personnes proches de l'âge de la retraite.
Les employeurs pouvaient cotiser jusqu'à 57 000 $ (rattrapage à 63 500 $) en 2020 ; en 2021, ce montant est passé à 58 000 $ (ou 64 500 $ avec la cotisation de rattrapage).
Pourquoi vous devriez cotiser à un 401k
Si vous recherchez les limites de cotisation 401k, peut-être comprenez-vous déjà les avantages de ce compte d'épargne. Si ce n'est pas le cas, permettez-moi de souligner trois raisons pour lesquelles un 401k peut vous aider à planifier votre retraite.
Vous pouvez utiliser ces points si vous cherchez des commentaires financiers ou si vous vous informez mieux sur la façon de planifier votre retraite.
- C'est facile et indolore. L'argent peut être déduit de votre paie à intervalles réguliers. Pas besoin de s'engager dans une épargne manuelle.
- De nombreuses entreprises offrent une sorte de contrepartie de l'employeur comme incitation financière à épargner. La contrepartie est un avantage, comme le développement du leadership ou la nourriture au bureau. Elle est fournie à la discrétion de l'entreprise et peut être retirée. Donc, si vous profitez de la contrepartie, vous obtiendrez des fonds encore plus importants.
- Avantages et exonérations fiscales : vos cotisations de paie sont déductibles d'impôt. Parce que le capital que vous cotisez ne compte pas dans votre revenu brut, votre facture fiscale nette est réduite. Deuxièmement, l'argent qui est épargné est différé d'impôt. Au cours de votre carrière, ces impôts différés s'accumuleront.
Résumé
Dans cet article, nous avons défini :
- Ce qu'est un 401k
- Comment fonctionnent ces comptes de pension
- Les limites annuelles de cotisation d'un 401k
- Et les avantages de ces comptes pour vos aspirations d'épargne.
Si vous souhaitez planifier votre avenir financier, un 401k vous aide à faire des économies forcées. Ainsi, vous ne finirez pas par dépenser tout votre revenu en voyages ou en sorties.
En adoptant une approche disciplinée et en maximisant les économies au fil du temps, un 401k peut vous aider à planifier l'avenir que vous souhaitez en préservant et en protégeant les flux de trésorerie futurs.